Деловой Петербург,
19 июня 2008 г.
Фундамент на всю жизнь 1121 просмотр
Услуги по накопительному страхованию жизни страховщики сравнивают с фундаментом, на котором можно строить менее надежные, но потенциально более доходные инвестиции.
В пенсионном страховании существует две основные схемы. Первая - когда при достижении определенного срока накопленную сумму выплачивают в течение определенного периода, например 10 лет. Тем, кто намерен жить дольше, выгоднее программа с неограниченным периодом выплат, но она и стоить будет дороже.
Сколько лет осталось При этом привязка к пенсии, установленной законом, весьма условна. Программа пенсионного страхования может трансформироваться в договор ренты, и тогда выплата будет производиться по достижении возраста, указанного страхователем в договоре. «После формирования накопительного фонда клиент принимает решение, как будут осуществляться выплаты, - объясняет Ирина Петрова, руководитель петербургского отделения «Ингосстрах - Жизнь». - Клиент может получить страховое обеспечение либо единовременной выплатой, либо в виде ежемесячных перечислений пожизненно». По словам Светланы Карбацковой, руководителя департамента разработки страховых продуктов «Альянс РОСНО Жизнь», основное отличие накопительного страхования жизни от других сберегательных инструментов - это рисковая составляющая. «При наступлении страхового события (например, инвалидности, смерти застрахованного, достижения им определенного возраста) страховка обеспечивает получение большей суммы денег, чем та, которая могла бы быть накоплена к этому моменту без наличия полиса страхования жизни, - поясняет она. - При этом уже в момент заключения договора страховая компания гарантирует точный размер выплаты, которая состоится, например, через 20 или 30 лет. И эта гарантия не зависит от состояния финансового рынка к моменту окончания действия полиса».
Полис с несчастным случаем Наиболее распространено смешанное страхование жизни, в которое входит накопительная и рисковая (защита от несчастного случая) части: по оценкам «Ренессанс Life», оно занимает более 80% рынка накопительного страхования жизни. Если со страхователем ничего не случилось в период действия договора, он может получить всю накопленную сумму или же сформировать из нее своеобразный пенсионный фонд, обеспечивающий пенсионное страхование с пожизненной выплатой в виде пенсии. Если в период действия программы с клиентом произошел несчастный случай, страховая компания осуществляет выплаты - до 100% от суммы.
Наперегонки с инфляцией Не все страховщики считают, что накопительное страхование так уж маловыгодно. «В накопительной части программ мы близки к компенсированию инфляционных потерь, - говорит Олег Киселев, управляющий директор «Ренессанс Life». - Некоторые страховые продукты способны конкурировать с банковскими вкладами. Мы не можем соперничать с ПИФами, если брать во внимание последние 2-3 года». Олег Киселев отмечает, что сравнивать ПИФы и накопительные пенсионные программы страхования не совсем корректно: в первом случае имеют место высокорисковые спекулятивные операции. Однако большинство страховщиков признаются, что в доходности их продукты проигрывают депозитам. «Компенсировать рост инфляции невозможно, поскольку в среднем она составляет 8-10% в год, тогда как доходность по программам пенсионного страхования - 5-6%», - говорит Ольга Спиридонова, директор Центра личного страхования ОАО СК «Русский мир».
Корпоративная поддержка Пока накопительное страхование, в том числе и пенсионное, формируется за счет предприятий. Пенсионное страхование за счет работодателя востребовано в основном среди крупных международных компаний, где оно стало практически обязательной частью социального пакета. При этом даже такие компании поощряют участие сотрудников в накоплении. Однако государственная налоговая политика не поощряет накопительные программы. «Пенсионные программы наиболее затратны для работодателя по сравнению с другими страховыми программами, - отмечает Олег Киселев. - Пенсионные взносы, сделанные за счет работодателя, облагаются ЕСН. Многие компании, где возраст сотрудников составляет 30-35 лет, не склонны делать столь долгосрочные инвестиции в персонал, предпочитая бонусные программы сроком до 5 лет. Кроме того, работодатели не могут участвовать в управлении инвестированием средств, вложенных в накопительные программы, что также сдерживает их желание вкладывать средства в данный инструмент».
В цифрах до 5% составляет норма доходности, которую страховщик учитывает в тарифной ставке. Источник: ООО «РГС-Северо-Запад»
Есть мнение Максим Сенчихин, начальник управления по работе со стратегическими партнерами ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»: — «Самый популярный сегодня среди корпоративных клиентов вариант пенсионного страхования - приобретение полиса с нулевым периодом накопления. Такой презент некоторые работодатели преподносят своим заслуженным сотрудникам предпенсионного и пенсионного возраста. Регулярных долгосрочных программ, которые бы осуществляли работодатели для формирования лояльности персонала, в реальности пока очень немного. Но я уверен - это вопрос самого ближайшего времени. Кроме того, пенсионные страховые программы, в случае их софинансирования и предприятием, и работником, позволяют реализовывать различные правила вестинга (участия работников в пенсионных накоплениях в случае прекращения трудовых отношений с работодателем). Этого, пожалуй, не может сделать ни один другой финансовый инструмент.
Георгий КАРЧИК
Вся пресса за 19 июня 2008 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Тенденции, Страхование жизни, Страхование от несчастных случаев
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
8 октября 2024 г.
|
|
ГТРК Калуга, 8 октября 2024 г.
Первые уголовные дела об автоподставах возбудили в Калужской области
|
|
Казахстанский портал о страховании, 8 октября 2024 г.
Страховая отрасль Индии ждет либерализации правил, чтобы MGA играли более важную роль
|
|
Казахстанский портал о страховании, 8 октября 2024 г.
Страховой регулятор Таиланда продвигает политику открытых данных
|
|
Комсомольская правда, 8 октября 2024 г.
На свой автострах и риск
|
|
РБК, газета, 8 октября 2024 г.
Страховые пороки «Северного потока»
|
|
РИА Воронеж (Воронежское информационное агентство), 8 октября 2024 г.
Стало известно, сколько сельхозкультур пострадало из-за засухи в Воронежской области
|
|
Коммерсантъ, 8 октября 2024 г.
Гражданскую ответственность оценят с помощью камер
|
|
Казахстанский портал о страховании, 8 октября 2024 г.
Половина коммерческой недвижимости в Великобритании подвержена риску из-за недострахования
|
|
МК в Калуге, 8 октября 2024 г.
В Калужской области возбудили первые дела против автоподставщиков
|
|
EnergyLand.info, Екатеринбург, 8 октября 2024 г.
Международная страховая инспекция подтвердила высокий уровень надёжности и безопасности Ленинградской АЭС
|
|
Казахстанский портал о страховании, 8 октября 2024 г.
Становление и рост параметрического страхования
|
|
Общественная служба новостей (ОСН), 8 октября 2024 г.
Автоюрист Воропаев заявил о злоупотреблениях страховых компаний с полисами ОСАГО
|
|
Казахстанский портал о страховании, 8 октября 2024 г.
Chaucer предупреждает, что сторонние аутсорсеры способствуют утечкам данных в Великобритании
|
|
ТАСС, 8 октября 2024 г.
В ФОМС предупредили о мошенниках, предлагающих получить новый полис
|
|
cbr.ru, 8 октября 2024 г.
Решения Банка России в отношении участников финансового рынка
|
|
CNews.ru, 8 октября 2024 г.
«Ренессанс страхование» застраховала беспилотные грузовики NATCAR
|
|
Псковская лента новостей, 8 октября 2024 г.
Мошенники звонят от имени ФОМС, сообщая о перевыпуске полиса
|
 Остальные материалы за 8 октября 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|